不知道你最近有没有听过这三句话：“创业的尽头是负债，老板的尽头是老赖，科技的尽头是放贷”。初听觉得有点调侃，真的在商业圈摸爬滚打几年就会发现，这三句话简直把当下创业经商的尴尬和无奈说透了，今天咱们就拆开聊聊，句句都是大实话。
先来说第一句：创业的尽头是负债。我接触过太多创业者，当初都是抱着“干一番事业，实现财务自由”的美好憧憬跳进创业圈的，有的是辞掉了稳定的白领工作，拿出自己工作十年攒的婚房首付，有的是抵押了家里的房子车子，找亲戚朋友凑了一圈钱，就想搏一把。可现实给绝大多数人的答案，都是一盆冷水。
咱们之前算过，当代中小创业项目，长周期的失败率超过90%，能活过三五年还持续盈利的企业，占比连5%都不到。也就是说，100个创业者里，有95个以上最后都是失败的。那失败之后钱去哪了？开公司要租办公室、装修、招员工、做推广，哪一样不需要提前花钱，很多创业者从启动开始就是靠自有资金加借款撑着，订单没起来，钱先烧完了，最后项目黄了，欠的房租、工资、供应商货款，都变成了创业者自己的负债。
我前几年见过一个做生鲜电商的创业者，当初拿了几十万天使轮，自己也投了几十万，为了冲规模招了三十多个人，烧了一年多没做起来，投资人不肯投下一轮，最后公司清算，天使轮的钱花完了，自己的积蓄也空了，还欠了二十多万的供应商货款，最后只能把自己的车卖了还债，一家三口挤在原来的老破小里，当初一起创业的合伙人也散了，想想真的挺唏嘘的。这不是个例，这就是95%以上创业者的真实终局：不仅几年的时间精力全耗进去了，半辈子攒的积蓄也没了，还背上一屁股债。
再来说第二句：老板的尽头是老赖。这里说的不是那种做大做强的上市公司老板，特指我们身边千千万万中小民营企业的老板。过去这三四年，别说本来就抗风险能力差的小微企业，就连不少营收几个亿的中大型企业，也难逃倒闭、裁员、缩编的命运。很多老板真的是拼尽全力了，把自己能卖的资产都卖了，就想撑住企业，给员工发工资，给供应商结款，可最后还是撑不住，企业要么关停要么瘫痪，自己也因为还不上债被列为失信被执行人。
大家可以查一个数据，现在全国的失信被执行人已经突破800万了，这里面绝大多数都是中小民营企业的老板。过去我们说“当老板风光”，现在很多老板是表面看着开着不错的车，实则卡里连几万块流动资金都拿不出来，出门谈生意还要靠信用卡周转，一旦生意出点问题，直接就成了老赖，连高铁飞机都坐不了，真的是有苦难言。
最后说第三句：科技的尽头是放贷。这句话其实也戳破了很多科技公司的真相。这些年我们见过太多互联网科技公司，刚起步的时候喊着“颠覆行业”“技术改变生活”，拿了一轮又一轮的融资，折腾了五六年十年，结果主业一直亏钱，靠融资烧钱维持，烧到最后投资人不肯投了，才发现原来最赚钱的生意，居然是拿着自己攒下来的客群和流量做放贷。
你看很多做消费分期的平台，很多做企业服务的互联网公司，最后都开通了信贷服务，为什么？因为主业赚的钱，还不够填推广和竞争的窟窿，反而是放贷来钱最快，只要你有流量有客群，把资金牵个线，就能赚返点赚利息，比你踏踏实实做产品做服务赚的多太多了。说白了，不少打着科技旗号的公司，折腾到最后，早就从“做好产品服务用户”变成了“靠放贷赚快钱”，这也是现在整个行业里心照不宣的秘密。
当然，我不是说所有创业都会走到这一步，只是想给想进场的朋友提个醒：现在创业真的不是大家想象的那么美好，风光的永远是少数，大部分人要面对的就是失败和负债的结果。如果你已经准备好了承受最坏的结果，那你可以去试；如果你的积蓄只够支撑一次失败，上有老下有小还要养家，那真的不妨稳一点，别脑子一热就把全部身家压进去，毕竟对普通人来说，安安稳稳活下去，比冒险搏一把输得精光，其实更重要。