现在只要你做项目要找银行申请经营性贷款或者项目贷，不管是国有银行还是商业银行，几乎都会要求你提供一份正规的可行性研究报告，也就是我们常说的可研。不少第一次申请贷款的老板都会懵：我不就是贷点钱吗？为啥还要这么厚一份报告？这份报告里到底要写什么才能顺利过审？
其实对银行来说，可行性研究报告就是他们判断项目风险、能不能批贷的核心依据，银行做风控，本质就是看你这个项目能不能赚钱，能不能按时把钱还给我。而一份合格的银行贷款类可研，核心要求其实就三个：完整性、准确性、可行性，把这三点做扎实了，过风控的概率会高很多。
第一个核心要求是完整性。什么叫完整性？就是你得把项目从背景到落地到盈利的方方面面都给银行说透，不能缺胳膊少腿。一份完整的贷款类可研，最基本得包含项目背景、企业基本面介绍、市场行业分析、项目具体技术落地、投资估算、财务测算、风险评估和应对这些核心模块，少一个都不行。银行的风控审批员没办法到项目现场一个个摸情况，全靠你这份报告建立对项目的整体认知，如果你这里缺一块那里漏一点，审批员根本没法判断项目行不行，自然不会轻易给你批贷。就拿市场分析来说，你做一个新能源充电桩项目，不说清楚你这个区域现在有多少车、现有充电桩缺口多大、你计划布局的点位周边车流量有多少，银行怎么知道你这个项目会不会有生意？所以完整性是基础，先把该说的都说全了，才有下一步的可能。
第二个核心要求是准确性。这里说的准确性，就是报告里所有的数据和结论都得靠谱，要能真实反映项目实际的经营情况，不能瞎编乱造吹牛皮。很多老板觉得，我把收入写高一点，利润写多一点，银行看着赚钱就会批贷，其实完全错了，银行天天跟项目打交道，什么数字合理什么数字有水，一眼就能看出来。比如你开一个中型社区超市，明明周边只有三千户居民，你非得写年营业额一个亿，稍微算一下客单价就能看出不对，这种数据直接就会被打回来，甚至还会怀疑你整个项目的真实性。小到原材料的采购价格，大到项目的营业收入、毛利率，所有数据都要尽量贴合行业实际，能找到公开数据或者市场调研支撑，别自己拍脑袋瞎写，准确性过不了关，再好看的数字都是白搭。
第三个核心要求是可行性，这也是三个要求里最关键的一点。这里说的可行性不是泛泛而谈项目能不能做，是综合维度的可行性——既包括项目能不能顺利建起来、建起来能不能顺利运营，最核心的其实是财务可行性。而财务可行性里，银行最看重的不是你总的利润有多少，是你的现金流。说白了，银行关心的是：你项目运营之后，每个周期的营业收入、进账的自由现金流，能不能按时按点覆盖你要还给银行的本金和利息？很多项目总利润看着很高，但是回款周期特别长，前五年都没有稳定现金流，没办法按时还本付息，银行肯定不会批。比如你做一个长周期的文旅项目，总利润算下来几十个亿，但是前八年都只有投入没有营收，贷款要求十年还清，那你的现金流根本覆盖不了本息，银行自然不会通过。所以做银行贷款类可研的时候，一定要把现金流测算做扎实，把还款计划和项目进账节奏对得上，这才是打动银行的核心。
总的来说，给银行的可研不用写得花里胡哨，抓住完整性、准确性、可行性这三个核心要求，把该说的说清楚，把数据做扎实，把还款的逻辑理明白，自然就能顺利通过银行的风控审批。